Les relacions de despesa de fons mutu afecten molt els rendiments. Una ràtio de despeses mostra la quantitat de diners que s’estan gastant en els costos administratius en comparació amb la quantitat que s’està invertint. A més, com més gran és la proporció de despeses, més diners s’aconsegueixen a la despesa en lloc d’acabar a la butxaca.
La Comissió de Valors i Intercanvis de Valors (SEC) dels EUA ha publicat un butlletí oficial per sensibilitzar sobre l'impacte total de les taxes elevades. Utilitza un exemple d’inversió de 100.000 dòlars que promedia una rendibilitat anual del 4% en més de 20 anys, que suposaria el doble del percentatge inferior als 210.000 dòlars amb una quota anual del 0, 25% acceptable. Un fons que cobra el 0, 5%, una diferència aparentment insignificant, redueix el resultat final en uns 10.000 dòlars. Un cànon anual de l’1% s’afaita amb força a 30.000 dòlars.
Les taxes majors no equivalen a fons millors
No obteniu un millor fons pagant més comissions. Els fons amb taxes elevades solen tenir un rendiment inferior en comparació amb els seus companys de baix cost. Aquests fons de vegades també inclouen comissions de càrrega anticipada, que són bàsicament comissions addicionals de compra per sobre de la quota anual. Si incorporeu 100 dòlars a aquest fons, podreu cobrar una quota única del 3%, per exemple. Això vol dir que només obtindreu 97 dòlars al vostre compte des de fora de ratxa. A continuació, cobra un 1% de quota anual sobre els 97 dòlars restants a partir del dia en què els diners surten al compte.
Determinar quines taxes poden ser difícils de determinar els càrrecs d'un fons, ja que moltes empreses tenen la possibilitat d'amagar els costos reals. L’Autoritat reguladora de la indústria financera (FINRA) ofereix un analitzador de fons gratuït que retalla la boira de més de 18.000 fons mutualistes, fons borsats (ETF) i notes de borsa (ETN) per fer més visibles les taxes.
