Molts possibles compradors d'habitatges intenten predir si els valors de la llar estan augmentant o baixant, atenent també els tipus hipotecaris. Aquestes poden ser mètriques importants a seguir i donarem un cop d’ull a què s’ha d’esperar que es vagi avançant, però hi ha cap problema.
Hipoteques de tipus fix a 30 anys
La taxa d’hipoteca fixa de 30 anys és important perquè és l’opció més estable per als compradors d’habitatges. El tipus d’interès serà superior a un préstec de 15 anys (popular per refinançar), però els 30 anys fixos no presenten cap risc de xocs futurs de variació de tipus. (Per obtenir més informació, vegeu: Com obtenir les millors tarifes hipotecàries .)
La fixa de 30 anys és actualment del 4, 75%, lleugera disminució des del màxim de 7 anys del 4, 94%. Això ha estat una mica sorprenent per a moltes persones perquè la Reserva Federal va deixar de comprar títols amb garantia hipotecària, cosa que es va fer per disminuir les taxes hipotecàries per tal de fer més assequibles els habitatges el 2014. Això va acabar amb sis anys de flexibilització quantitativa, un procés en què un el banc central compra valors de bancs per crear nivells elevats de liquiditat en aquests bancs, amb la qual cosa es redueixen els tipus d’interès.
Fa un any, els 30 anys eren del 3, 95%. Les tarifes han oscil·lat entre el 3 i el 4 per cent des del 2012. La tendència ha estat clarament baixada des de fa temps, però sembla que podria arribar a la seva fi. Els grans noms del mercat esperen plenament que les taxes puguin augmentar en el futur. Considereu les prediccions següents per als 30 anys fixats:
- Fannie Mae preveu un 4, 6% el 2019Freddie Mac preveu una mitjana del 5, 1% el 2019Associació de banquers hipotecaris preveu un 5, 0% el primer trimestre del 2019
Totes aquestes previsions continuen augmentant les hipoteques més enllà del 2018. Si aquestes previsions arriben a bon port ara és el moment de comprar una casa. I amb la recuperació econòmica en ple desenvolupament, només té sentit que aquesta predicció es faci realitat. Però hi ha un altre factor en joc. (Per a més informació, vegeu: Previsió sobre les tarifes hipotecàries: comprar, vendre o tornar? )
Asequibilitat
L’informe més recent de l’índex d’oportunitats d’habitatge publicat per l’Associació Nacional de Constructors d’habitatges indicava que el 60, 3% dels habitatges eren assequibles el primer trimestre del 2017. Es basa en tarifes fixes de 30 anys, bon crèdit i la renda mitjana anual de les àrees metropolitanes segons calcula el Departament d'Habitatge i Urbanisme.
És bo veure que la majoria de les cases són assequibles, però no és un bon nombre relativament relatiu. Per exemple, al segon trimestre del 2018, el 57, 1% dels habitatges eren assequibles. Al primer trimestre de 2013, el 73, 7% dels habitatges eren assequibles. Hi ha un patró inquietant, que és un augment del preu dels habitatges sense un augment paral·lel dels nivells d’ingressos. Això no és sostenible i pot provocar una disminució dels preus de l’habitatge. Si això succeeix, presentaria una millor oportunitat de compra en el futur. Tanmateix, això no és garantia i què passa si les taxes de les hipoteques augmenten més mentre esperes? (Per a més informació, vegeu: Comprar una casa: calculeu quanta quantitat de casa podeu tenir .)
Millor enfocament
El millor enfocament és comprar una casa quan s’ho pugui permetre. No intenteu cronometrar les taxes i els valors d'habitatge. És gairebé impossible de predir. Si trobeu la casa que voleu i us podeu permetre, compreu-la. (Per a més informació, vegeu: Com comprar la vostra primera casa: un tutorial pas a pas .)
Quan compreu aquesta casa, considereu els següents consells per estalviar diners:
- Si teniu previst revendre el futur, no compreu la casa més gran i / o més cara del bloc. Aquestes cases solen apreciar el mínim i presenten el repte més gran quan s’intenta trobar venedor. La casa més petita i / o la menys costosa del bloc aprecia sovint la informació més gran. Informació sobre impostos sobre la propietat, despeses d’utilitats i taxes d’associació de propietaris d’habitatges. Contracteu un inspector abans de comprar una casa. Això us costarà centenars i us permetrà estalviar-vos milers. No feu compres importants (cotxe, vaixell, etc.) ni obriu una nova targeta de crèdit durant els sis mesos posteriors a la compra de casa vostra. Es pot considerar que un augment del risc per al vostre prestador. (Si voleu més informació, consulteu: Què és un bon punt de crèdit ?) Quan feu una oferta per l’habitatge que desitgeu, baseu-lo en comptes a partir de preu per metre quadrat. Utilitzeu un número específic que indicarà al venedor que heu fet les tasques per determinar el valor de la llar.
La línia de fons
Hi ha una dita a Wall Street: "No intenteu cronometrar el mercat". Això també s'aplica a la propietat immobiliària. El factor número un és la seva capacitat de permetre’s una casa sense haver-te posat pel cap. Dit això, si busqueu avantatge, els tipus d'interès són propers als mínims històrics, per la qual cosa ara és un moment millor que la majoria per comprar una casa. (Per a més informació, vegeu: com afecten les taxes d’interès al mercat de l’habitatge .)
