Taula de continguts
- La contribució Ideal 401 (k)
- Límits de cotització
- Què és ideal per establir a part?
- Preneu nota, estalvis majors
- Com més millor
La contribució Ideal 401 (k)
Sigui quina sigui la vostra edat, probablement tingueu moltes preguntes i dubtes sobre l’estalvi per a la jubilació. Com estalviar-lo, quines opcions hi ha disponibles i, el més important, quants diners haureu de subministrar?
Una de les maneres més comunes de començar a estalviar per a la jubilació és mitjançant un pla 401 (k) patrocinat per un empresari. Moltes empreses els ofereixen i, per a molts empleats, aquest és el seu únic compte d'estalvi de jubilació. Però, amb tantes opcions, termes, estipulacions i regles desconeguts, 401 (k) s poden mistificar fins i tot per a estalviadors econòmics.
Punts clau
- La regla general per a l'estalvi de jubilació és del 10% del sou brut per començar. Si la vostra empresa ofereix una contribució igualitària, assegureu-vos que n’obteniu tot. Si teniu 50 anys o més, podreu fer captura. aportació amunt
Límits de cotització
Primer, és important saber que el servei d’ingressos interns (IRS) estableix límits anuals a les cotitzacions: el límit d’ajornament (contribució) electiva per als empleats que participen en un pla 401 (k) (o en un 403 (b), la majoria de 457 plans, i el Pla d’estalvi d’afluixament del govern federal) és de 19.500 dòlars per a l’any fiscal 2020, passant dels 19.000 dòlars el 2019.
Hi ha una aportació de captura per als empleats de més de 50 anys que participen en algun d'aquests plans. Permet aportar 6.500 dòlars addicionals el 2020 i 6.000 dòlars el 2019.
No oblideu el partit
Per descomptat, la resposta de cada persona a aquesta pregunta depèn d’objectius de jubilació, recursos existents, estil de vida i decisions familiars, però una norma general és deixar de banda, com a mínim, el 10% dels seus ingressos bruts.
En qualsevol cas, si la vostra empresa ofereix una contribució de 401 (k) igual, hauríeu d’incloure com a mínim prou per obtenir l’import màxim. Una coincidència típica pot ser el 3% del salari, o el 50% del primer 6% de la cotització dels empleats.
Es tracta de diners gratuïts, així que assegureu-vos de comprovar si el vostre pla té una coincidència i contribuir, com a mínim, per aconseguir-ho. Més endavant podeu incrementar o ampliar la vostra contribució.
"No hi ha cap contribució ideal a un pla 401 (k) a menys que hi hagi una coincidència amb l'empresa. Sempre haureu d'aprofitar el partit de la companyia perquè és bàsicament diners gratuïts que us proporciona l'empresa", remarca Arie Korving, assessor financer. amb Koving & Company a Suffolk, Va.
Molts plans requereixen un ajornament del 6% per aconseguir la partida completa, i molts estalviadors s’aturen aquí. Això pot ser suficient per aquells que esperen tenir altres recursos, però per a la majoria, probablement no serà així.
Preneu nota, estalvis majors
Per sort, els estalviadors tardans solen assolir els seus millors anys. I, a partir dels 50 anys, tenen una oportunitat més gran. Com s'ha assenyalat anteriorment, el límit del 2019 a les contribucions de captura és de 6.000 dòlars per a persones que tinguin més de 50 anys el dia d'aquest any natural.
"Pel que fa a una contribució" ideal ", depèn de moltes variables", va dir Dave Rowan, assessor financer de Rowan Financial a Betlem, Pa. "Potser la major és la teva edat. Si comenceu a estalviar en els vostres vint anys, el 10% generalment és suficient per finançar una jubilació digna. Tanmateix, si ja teniu els 50 anys i només esteu començant, probablement haureu d’estalviar més que això."
L'import que coincideix amb el vostre ocupador no té en compte la contribució màxima anual.
Com més millor
Hi ha moltes variables a considerar a l’hora de pensar en aquesta quantitat ideal per a la jubilació. Estàs casat? El vostre cònjuge té feina? Quant podeu esperar de les prestacions de la Seguretat Social?
L’edat de jubilació requereix una certa comoditat, però això també és diferent per a cada individu. Passareu el temps jardinant a casa, viatjant a l'estranger, iniciant un nou negoci o muntant una moto de fons?
I després hi ha les incògnites. Capdavanter: Els problemes de salut comportaran factures importants i inesperades?
Tot i això, independentment de l’edat i de les vostres expectatives, la majoria dels assessors financers coincideixen que un 10% al 20% del vostre sou és una bona quantitat per contribuir al vostre fons de jubilació.
Per a aquells que vulguin anar encara més lluny, hi ha diverses opcions, com ara els IRA tradicionals i els IRA Roth. (El límit a les contribucions de l'IRA per als exercicis fiscals 2019 i 2020 és de 6.000 dòlars, amb una contribució de captació de 1.000 dòlars per als de més de 50 anys.)
"La taxa de contribució ideal per a la jubilació depèn d'uns quants factors diferents", segons Mark Hebner, dels assessors de fons d'índexs a Irvine, Califòrnia, "però un bon punt dolç és del 10% al 15%, més cap al 15% si es pot permetre. fes-ho. El mínim net és del 10%."
"Si podeu, hauríeu d'apropar-vos a un 20% de contribució al vostre pla de jubilació i mantenir aquesta quantitat a mesura que augmenta el sou", suggereix Nickolas Strain, assessor financer de Halbert Hargrove a Long Beach, Califòrnia. que el percentatge ideal de contribució per estalviar per a la jubilació es troba entre el 15% i el 20% dels ingressos bruts. Aquestes contribucions es podrien fer en un pla 401 (k), una partida 401 (k) rebuda d’un empresari, IRA, Roth IRA i / o comptes imposables. A mesura que els vostres ingressos creixen, és important continuar estalviant entre un 15% i un 20%, de manera que pugueu invertir els fons i fer créixer les vostres inversions fins que hagueu de començar a prendre distribucions a la jubilació."
