Taula de continguts
- Què és un pla financer anual?
- Comprovació del pla financer anual
- Creeu el vostre inventari financer
- Establir objectius financers
- Centrat en la família
- Revisa els plans d’estalvi de jubilació
- Reviseu les vostres inversions
- Reequilibra el teu portafoli
- Direcció de planificació fiscal
- El vostre pla d’emergència financera
- Mireu de prop els estalvis futurs
- Creeu fluxos d’ingressos alternatius
- Comenceu a utilitzar o actualitzar les aplicacions
- La línia de fons
Si heu assumit la tasca de dissenyar el vostre pla financer anual, mereixeu un cop al darrere. Assegurar-vos que heu cobert totes les bases és important tant per a la vostra salut financera a curt com a llarg termini. Fer un seguiment dels vostres avenços amb una llista de comprovació de planificació financera anual us facilita veure quines tasques s’han completat i quines encara heu d’afrontar.
Què és un pla financer anual?
Un pla financer anual és una manera de determinar on es troba econòmicament en aquest moment concret. Això significa tenir en compte tots els vostres actius (quant esteu pagats, què hi ha als vostres comptes d’estalvi i comprovació, quant hi ha al vostre fons de jubilació), així com els vostres passius, inclosos préstecs, targetes de crèdit i altres deutes personals. No oblideu incloure coses com la vostra hipoteca o lloguer, a més de qualsevol factura de serveis públics i altres despeses mensuals. Aquesta instantània també hauria de tenir en compte quins són els vostres objectius i què heu d'aconseguir per arribar-hi. Això pot incloure coses com ara la planificació de jubilacions, la planificació fiscal i les estratègies d’inversió.
Comprovació del pla financer anual
Ara que ja sabeu què és un pla financer anual i com fer-ne un, recuperem els passos més importants del procés. Marqueu cada pas que heu considerat, encara que la vostra resposta sigui "No, no vull refinançar la meva hipoteca" o "Les meves targetes de crèdit ja estan pagades". La idea és assegurar-se que heu examinat el problema. Però heu de cobrir tots els articles de la nostra primera secció per tenir un inventari financer complet.
Creeu el vostre inventari financer personal
El vostre inventari financer personal és important perquè us proporciona una visió general de la salut del vostre fons. Aquest autocontrol anual hauria d’incloure:
- Una llista d’actius, inclosos articles com el fons d’emergència, comptes de jubilació, altres comptes d’inversions i estalvis, patrimoni immobiliari, estalvi d’educació, etc. deutes, incloent la vostra hipoteca, préstecs estudiantils, targetes de crèdit i altres préstecs. Un càlcul del vostre percentatge d’utilització de crèdits, que és la quantitat de deute que teniu respecte al vostre límit de crèdit total. El vostre informe de crèdit i la vostra puntuació. si hi ha un pagament a un assessor financer i els serveis que presta.
Establir objectius financers
Un cop completat l’inventari financer personal, podeu passar a establir objectius per a la resta de l’any o fins i tot durant els propers 12 mesos. Els seus objectius seran a curt, mig termini i a llarg termini.
Entre els seus objectius a curt termini hi ha:
- Establiu un pressupost: creeu un fons d’emergència o incrementeu l’estalvi del vostre fons d’emergència. Pagueu les targetes de crèdit.
Els seus objectius a mitjà termini poden incloure:
- Obteniu una assegurança de vida i una renda d’invalidesa. Penseu sobre els vostres somnis, com comprar una primera casa o casa de vacances, renovar-vos, mudar-vos o estalviar, de manera que tindreu diners per tenir una família o per enviar fills o néts a la universitat.
A continuació, reviseu els objectius a llarg termini, inclosos:
- Determineu quant d’ou niu que haureu d’estalviar per a una jubilació còmoda. Consulteu com augmentar els vostres estalvis de jubilació.
Centrat en la família
Si esteu casats, hi ha algunes coses que haureu de pensar i la vostra parella en el front financer. Aquests són alguns dels elements que poden incloure a la llista de perforació:
- Si teniu fills, determineu quant haureu d’estalviar per a futures despeses universitàries. Trieu el compte d’estalvi universitari adequat. Si teniu cura de pares grans, investigueu si l’assegurança d’assistència de llarga durada o l’assegurança de vida us poden ajudar. per a tu i per al seu cònjuge. Comença a planificar la manera en què vostè i el seu cònjuge preveu la seva jubilació, inclosa la vostra estratègia de reclamació de la Seguretat Social.
Reviseu els vostres plans d'estalvi de jubilació
Estalviar per a la jubilació en un compte individual de jubilació (IRA) o 401 (k) és una forma intel·ligent de gaudir d’alguns avantatges fiscals. A mesura que elaboreu el vostre pla financer anual, heu de considerar si heu de:
- Decidiu si un IRA Roth o tradicional és millor per a vosaltres. Penseu en canviar un IRA existent a una corredoria diferent. Convertiu un IRA tradicional a un Roth IRA. Feu el mateix per al vostre 401 (k), que també pot ser Roth o regular. Repliqueu els comptes antics 401 (k) d'un empresari anterior. Augmenteu o disminuïu la quantitat de cotització anual als comptes de jubilació.
Reviseu les vostres inversions
És important que els inversors facin un balanç d’on es troben les seves inversions durant el procés de planificació financera anual. Això és especialment cert quan l’economia experimenta un canvi, com passa actualment.
- Comproveu la vostra assignació d’actius. Si les accions s'estan immers, per exemple, podeu plantejar afegir inversions immobiliàries a la vostra cartera per compensar part de la volatilitat. A continuació, esbrineu quines inversions faran la millor feina per assolir els vostres objectius d'assignació d'actius i si les vostres inversions actuals encara encaixa amb aquest perfil.
Reequilibra el teu portafoli
Reequilibrar periòdicament la vostra cartera garanteix que no comporteu massa riscos ni malgastin els vostres dòlars d’inversió en valors que no generen una taxa de rendiment decent. També s’assegura que la cartera actual reflecteixi la vostra estratègia d’inversió (els canvis en el mercat sovint provoquen un canvi que cal corregir per mantenir la diversificació que teníeu previst inicialment).
- Mireu quines classes d’actius teniu a la vostra cartera i on es troben els buits. Si cal, voreu de nou les vostres inversions fins a situacions. Consulteu els costos de la gestió de la vostra cartera i decidiu si és el moment de provar un assessor de robo o una altra estratègia per reduir-les.
Pla d’abordatge de la planificació fiscal d’inversions
Mentre busqueu la vostra cartera i reequilibreu, no us oblideu de determinar com la venda d’actius pot afectar la vostra obligació fiscal. Si veniu inversions amb benefici, sereu els responsables de pagar l’impost sobre guanys de capital a curt o llarg termini, segons el temps que mantingueu els actius. Aquest pas pot esperar fins a finals d’any. Quan arribeu a aquest moment, voldreu considerar aquestes estratègies:
- Recollir pèrdues d’impostos substituint la pèrdua d’inversions per altres per compensar una factura d’impostos potencialment més elevada. Mireu si cal compensar les plusvàlues i les pèrdues. Investigueu si té sentit utilitzar títols apreciats per fer donacions benèfiques o recolzar membres de la família d’ingressos inferiors.
Actualitzeu el vostre pla d’emergència financera
Un important fons d’emergència és útil si us trobeu en un dia de pluja financera; assegureu-vos que heu expulsat recursos adequats. Mentre hi esteu, mireu el vostre pla d’emergència més ampli en conjunt.
- Si no teniu en compte despeses de tres a sis mesos, construir els vostres estalvis d’emergència hauria de ser una prioritat màxima. Invertiu en una assegurança: per exemple, teniu cobert alguna incapacitat temporal? Assegureu-vos que teniu un poder financer i mèdic al seu lloc.
Mireu de prop els estalvis futurs
A mesura que avanceu a la tardor, penseu en on podríeu estalviar diners per finançar completament els vostres estalvis d’emergència i deixar de banda més per al futur. Penseu si heu de:
- Restaureu la vostra hipoteca.Reviseu l’assegurança del vostre cotxe.Deu la vostra factura alimentària.Utilitzeu els comptes d’estalvi de despeses o d’estalvi sanitari. Retireu el cable de TV per cable. Obteniu la vostra factura d’energia. Entregueu el vostre compte d’estalvi a l’estalvi, contribuint més als comptes de jubilació o ajudant diners directament de el vostre salari a un compte d’estalvi d’emergència.
Treballar en la creació de corrents d’ingressos alternatius
Les prestacions de 401 (k), pensions o beneficis de la Seguretat Social poden ser possibles fonts d’ingressos a la jubilació, però no són les vostres úniques opcions. Esbrineu quina altra cosa podríeu integrar.
- Invertir en un immoble de lloguer i convertir-se en un propietari pot proporcionar ingressos regulars. El crowdfunding immobiliari real ofereix algunes possibles interessants per a inversors que no vulguin tenir una propietat de forma directa. Una feina a temps parcial pot ser la solució adequada per afegir als vostres ingressos. Si els fons són estrets i teniu casa vostra, investigueu si una hipoteca inversa és una bona solució per a vosaltres. Penseu en comprar accions de dividends, començar un embussament lateral, crear un lloc web on pugueu obtenir ingressos o fer inversions en préstecs entre iguals. Aquestes opcions requereixen diversos graus de temps i diners per començar, però tots proporcionen vies per augmentar els ingressos en la jubilació.
Comenceu a utilitzar o actualitzar les aplicacions de planificació financera
L'ús d'aplicacions de planificació financera per fer el seguiment de les vostres despeses i ingressos pot simplificar la vostra vida financera, però no tots els programes es creen iguals. A mesura que redacteu el vostre pla financer anual, reviseu les aplicacions o programari de planificació financera que feu servir per veure si encara s’ajusta a les vostres necessitats. Si encara no teniu cap aplicació per funcionar, aprofiteu per revisar les opcions i com us poden ajudar a gestionar els vostres diners.
La línia de fons
Un pla financer anual és una eina excepcionalment valuosa per a la vostra vida (i tranquil·litat) avui i per al vostre futur. Escenari dels millors casos: ja heu revisat tots els articles d'aquesta llista de punxons. Si no, no dubteu a fer un llapis a temps al calendari per fer-ho.
