Els millennials tenen la distinció innegable de ser els universitaris més endeutats de la història. Segons un informe del Panell de Crèdit al Consumidor de la Reserva Federal de Nova York, els consumidors els menors de 30 anys haurien de tenir un total combinat de més d’un bilió de dòlars en préstecs estudiantils a partir del 2018.
Malauradament, molts estudiants universitaris no tenen experiència en diners i molts trauen més diners dels que necessiten. Sovint utilitzen els seus diners addicionals per comprar articles que volen, en lloc de necessitat.
Punts clau
- Portar el deute dels estudiants pot afectar moltes àrees de la vostra vida des de comprar una casa fins a estalviar per a la seva jubilació.
Es pot perdonar el deute dels estudiants en determinades circumstàncies, però no en cas d’impagament.
El deure de l’estudiant copresinant fa que el co-signant sigui responsable dels préstecs si el prestatari principal mor per defecte.
Tot i que sovint és necessari que els estudiants contractin préstecs per pagar el cost total de la seva educació, heu de considerar atentament com utilitzeu aquest préstec.
Els diners sense mobilitat poden tenir un impacte profund en la vostra vida. A continuació, es detallen deu maneres en què el deute del préstec estudiantil pot afectar negativament la seva vida. (sobre el tema, aquí: La tecnologia pot ajudar-vos amb els préstecs dels estudiants.)
1. Pot haver d'abandonar l'escola Grad
El deute del préstec estudiantil pot impedir que assistiu a l'escola universitària. La titulació mitjana acumula 30.000 dòlars en deutes de préstecs estudiantils. Els estudiants que abandonen els seus programes universitaris amb una quantitat important de deutes sovint no poden permetre’s l’autor de contractar un altre préstec massiu.
2. No podreu afrontar la compra d'una casa
El deute del préstec estudiantil té un impacte significatiu en la capacitat de compra d’una casa. Quan Equifax va preguntar el 2015 als inquilins mil·lenaris per què no compraven un habitatge, el 55, 7% dels enquestats enumerava "deute de préstec estudiantil / no es va estalviar prou diners" com a principal motiu pel qual no van poder comprar una casa.
Fins i tot si podeu permetre els pagaments mensuals, aportar diners als vostres préstecs estudiantils us podria prohibir estalviar prou per al pagament inicial mínim requerit per molts prestadors.
3. Pot haver de viure a casa
Tot i que alguns llogaters no poden permetre’s la compra d’habitatges, d’altres millennials amb deute de préstec estudiantil no es poden permetre llogar apartaments. A l’abast del grup, aproximadament 14 milions d’adults joves d’entre 23 i 37 anys viuen a casa amb un o amb els seus pares, segons una anàlisi Zillow, publicada el maig del 2019.
Segons Student Loan Hero, "els nord-americans tenen més de 1, 56 bilions de dòlars en deute de préstecs estudiantils repartits entre uns 45 milions de prestataris. És a dir, aproximadament 521 milions de dòlars més que el deute total de la targeta de crèdit dels Estats Units".
Aquesta xifra és un nombre molt més gran que en les generacions anteriors. Molts d'aquests adults joves no abandonen el niu perquè no guanyen prou diners per pagar els seus préstecs estudiants i també pagar un lloguer.
4. Podríeu tenir un valor net inferior
El 2014, un informe del Pew Research Center va revelar que les disparitats entre els graduats universitaris amb deute amb préstec estudiantil enfront dels sense deute. La mediana de valor net d’una llar dirigida per un graduat universitari menor de 40 anys amb deute de préstec estudiantil és de 8.700 dòlars. No obstant això, el valor net mitjà d'una llar dirigida per un graduat universitari menor de 40 anys sense deute de préstec estudiantil és de 64.700 dòlars, que és set vegades més gran.
5. És possible que no pugueu dur a terme els vostres somnis
El deute del préstec estudiantil afecta més que la vostra independència financera i el seu nivell de vida; també determina quins somnis persegueixen. Per exemple, és possible que vulgueu treballar per a organitzacions sense ànim de lucre; Tanmateix, és probable que renunciï a aquestes aspiracions per a un treball que paga més per cobrir els pagaments del vostre préstec estudiantil. És possible que trobeu sacrificant una feina, que us ofereix més compliment i propòsits per a la feina amb un sou més alt.
6. Pot tenir un punt de crèdit inferior si els pagaments són tardans
Les principals agències de crèdit tracten els préstecs estudiantils com altres tipus de préstecs per quotes. El fet de no efectuar pagaments puntuals pot afectar negativament les puntuacions de crèdit FICO. Les puntuacions de crèdit més baixes indiquen un risc més elevat i farà que els prestamistes siguin menys propensos a ampliar el vostre crèdit per adquirir un vehicle, casa, etc. També pot augmentar la quantitat d’interès cobrat si s’aprova la sol·licitud de crèdit. A més, companyies com les companyies d’assegurances solen utilitzar puntuacions de crèdit per determinar les taxes d’assegurança.
7. El vostre deute del préstec estudiantil no desapareix
El deute del préstec estudiantil és diferent dels altres tipus de deute. Un consumidor que no es pugui permetre el pagament de cotxes pot retornar el cotxe a la concessionària. De la mateixa manera, un propietari pot lliurar les claus al banc. Tanmateix, en el moment en què esteu en procés de devolució del préstec estudiantil, no us queda res per tornar. ”Els diners ja s’han gastat, tant si el vau gastar a l’escola com si no. A més, els préstecs estudiantils són molt poques vegades descarregats als tribunals de fallides.
8. Podríeu ser desqualificat per fer feina
Les empreses solen realitzar controls de fons, que ara inclouen xecs de crèdit. Segons un article de CNN, el 34% de les empreses realitzen una revisió de crèdit a alguns candidats a un lloc de treball, mentre que el 14% fa una revisió de crèdit a tots els sol·licitants. Si efectueu els pagaments del préstec estudiantil tard, haureu d’esperar que la informació sigui vista per empresaris potencials que puguin contenir-la en contra.
9. Les Fed podrien aprofitar els seus fons
10. Podríeu tenir una taxa de morositat més alta
Segons el lloc web Hero Loan Hero, l’11, 5% dels préstecs d’estudiants tenen 90 dies o més de morositat o no són per defecte, i la notícia és pitjor si abandoneu la universitat sense obtenir el títol universitari.
Segons el Centre Nacional d'Estadístiques de l'Educació, "els estudiants que es presten per a la universitat però no es graduen mai tenen tres vegades més probabilitats d'impagament" que els que es graduen. (Obteniu més informació sobre com gestionar els vostres préstecs estudiants, aquí: Una Guia per a principiants als préstecs estudiantils. )
La línia de fons
Més estudiants cobren préstecs per pagar els estudis. Tot i això, és fonamental reconèixer les conseqüències del préstec de diners i estar prou disciplinat només per agafar en préstec el que calgui.
