Què és un període d'acumulació?
Un període d’acumulació (o fase d’acumulació) és el segment de temps en què es realitzen contribucions a una inversió regularment, o bé es paguen primes a un producte d’assegurança, com una anualitat, destinada a la seva jubilació. Una vegada que els pagaments comencen per una anualitat, el contracte es troba en fase de anualització.
Punts clau
- Per a una anualitat, el període d’acumulació és el segment de temps en què es realitzen contribucions a la inversió de forma regular. La durada del període d’acumulació es pot especificar en el moment en què es crea el compte o pot dependre de quan es triï retirar fons. en funció de la vostra línia de temps de jubilació. Un cop els pagaments comencen per una anualitat, el contracte es troba en fase de anualització, que pot proporcionar ingressos per a la jubilació per a la vida.
Comprensió del període d'acumulació
Un període d’acumulació és el període durant el qual un inversor acumula els seus estalvis i el valor de la seva cartera d’inversions, normalment amb la intenció de tenir un ou niu per a la jubilació. Com el seu nom indica, els diners del vostre compte o el valor del vostre capital d’inversió s’acumulen de forma continuada amb el pas del temps fins al punt en què esteu preparats i pugueu accedir-hi. La durada del període d’acumulació es pot especificar en el moment en què es va crear el compte o pot dependre de quan trieu retirar fons en funció de la vostra línia de temps de jubilació.
En el context d’una anualitat diferida, el període d’acumulació és el període de temps en què l’entitat anual fa aportacions a la anualitat i acumula el valor del seu compte de anualitats. Normalment se segueix la fase de anualització, quan els pagaments garantits es paguen a l'entitat anual durant un període de temps determinat, que normalment seria per a la resta de la seva vida.
Període d’acumulació i planificació de jubilació
Les rendes diferides són una tàctica popular per invertir amb finalitats de jubilació. Els inversors poden triar entre diversos tipus de rendes diferides, com ara variables, fixes o indexades en el patrimoni. Cada tipus té les seves característiques específiques i cadascun pot tenir avantatges i avantatges en funció de la vostra situació financera particular i dels objectius d’inversió a llarg termini. Tenen diferents graus de risc, de manera que l’opció correcta també dependria del vostre nivell de confort amb risc.
Els avantatges de les rendes diferides inclouen possibles avantatges fiscals, juntament amb la seguretat de saber que tindràs ingressos per suportar les seves necessitats financeres durant la jubilació. Un llarg període d’acumulació pot ser una estratègia financera intel·ligent per a aquells que esperen estalviar el màxim possible per a les seves necessitats de jubilació.
Com a part de la Llei de configuració de totes les comunitats per millorar la jubilació (SECURE), es van incloure diverses disposicions per animar els empresaris a oferir anualitats als seus empleats com a part de les seves opcions de 401 (k) jubilació. Aquestes disposicions inclouen l'establiment d'un port segur ERISA Fiduciary, que proporciona certes proteccions de responsabilitat per planificar els fiduciaris que ofereixen anualitats dins del pla 401 (k). La Llei SECURE també fa anualitats en un portàtil 401 (k), cosa que significa que els empleats que canvien de feina o es jubilen poden transferir la seva rendibilitat a un altre pla directiu de confiança a fiduciari sense desencadenar càrregues i taxes de rendició.
En triar ajornar la despesa fins més tard a la vida, els individus creen estalvis que es poden invertir al mercat i, per tant, créixer amb el pas del temps. Si inverteixen periòdicament diners durant la vida laboral, els individus poden crear un període d’acumulació molt llarg durant el qual els seus estalvis poden augmentar fins a proporcions importants. En una anualitat diferida, com més grans siguin les vostres aportacions durant el període d’acumulació i més llarg sigui el període d’acumulació, més gran serà el vostre flux d’ingressos un cop comenceu la fase d’annotització.
Exemple d'Anuïtat
Una pòlissa d’assegurança de vida és un exemple d’una anualitat fixa en què un individu paga una quantitat fixa cada mes per un període de temps predeterminat (normalment 59, 5 anys) i rep un flux de renda fix durant els anys de jubilació.
Per exemple, digueu que una anualitat garanteix 1.000 dòlars d’ingressos mensuals per a tota la vida del titular de les rendes des dels 65 anys en endavant. Per complir aquest futur pagament, el titular de la rendibilitat ha de contribuir amb 100 dòlars mensuals fins als 60 anys. Aquest pagament és el període d’acumulació.
