L’enquesta d’inversió mil·lenària d’investigació d’Investopedia ha revelat que gairebé la meitat dels mil·lenaris més afluents asseguren que es veuran obligats a treballar més enllà de l’edat de jubilació, tot i que gairebé tots van dir que la seva situació financera personal o familiar millorarà durant la propera dècada, fent-los més optimistes que els dos del seu gen. Homòlegs X i Gen Z.
L’enquesta va demanar a 1.405 enquestats que compartissin com veuen que inverteixen, qui els va ensenyar i com influeix aquesta educació on gasten, estalvien i inverteixen.
Julie Bang | Investopedia
Els resultats també van revelar que, malgrat els seus ingressos superiors a la mitjana, els mil·lenaris afluents encara són sorprenentment reticents a entrar a la borsa. Segons l'enquesta, gairebé el 40% d'aquesta cohort benestant afirma que creu que invertir és "arriscat", amb gairebé una quarta part que la qualifica de "aclaparadora".
La majoria dels mil·lenaris més afluents no se senten coneixedors sobre la inversió
Per què els mil·lenaris afluents són tan cautelosos del mercat de valors, malgrat dècades de proves que la inversió paga els seus resultats a llarg termini? La trepidació sobre les existències i la manca de coneixement sobre la inversió són factors principals que impulsen la inversió dels inversors mil·lenaris del nostre estudi, malgrat els ingressos mitjans de 132.000 dòlars. (La mitjana de l'HHI per als mil·lenaris en conjunt és de 69.000 dòlars, segons el Pew Research Center). La nostra enquesta va revelar que menys de la meitat dels mil·lenaris afluents se senten segurs de la planificació d’inversions i jubilacions. De fet, només el 37% dels mil·lenaris més afluents se senten informats sobre la inversió.
Els mil·lenaris d’ingressos alts que se senten coneixedors d’inversions tenen un percentatge de cinc vegades més gran (el 73% davant el 14%) de sentir-se molt segurs en la capacitat de prendre les seves pròpies decisions financeres.
A més, els mil·lenaris més afluents que es consideren coneixedors financerament són més propensos a associar la inversió amb emocions positives i menys propensos a ser intimidatoris, arriscats o aclaparadors.
Julie Bang | Investopedia
"Em dóna una sensació de control i poder", va dir un mil·lenari. "Em sento a càrrec del meu propi futur gestionant les meves finances correctament", va dir un altre. "M'encanta xifrar els números i veure com puc fer créixer la meva riquesa", va dir un tercer, que va suggerir que, malgrat una certa trepidància per invertir, els mil·lenaris més afluents encara busquen una sensació de control sobre els seus futurs financers.
Manifestació de baixa confiança financera en hàbits d'inversió conservadors
L'estudi també va trobar que els mil·lenaris més afluents, tot i tenir una finestra més llarga per invertir i recuperar les pèrdues, mostraven hàbits inversors sorprenentment prudents. Tenen una gran quantitat de probabilitats que Gen X a tenir accions (37% enfront del 47%), però és tan probable que Gen X posseeixi bons (19% enfront del 18%), i més propensos a destinar els seus ingressos a una baixa quantitat. compte d'estalvi de rendiment (21% vs 16%).
Julie Bang | Investopedia
Per què els mil·lenaris més afluents presenten una aversió a l’entrada al mercat, malgrat un ingrés més gran per treballar? El temor a perdre diners, fundats o d’una altra manera, és el principal motiu pel qual la gent pensa que invertir és massa arriscat per a ells, afirma Ted Jenkin, CFP®, CEO i cofundador d’OXYGen Financial a Alpharetta, Geòrgia. De fet, la Gran Recessió, l’economia de conciliació i la càrrega del deute estudiantil han convertit els mil·lenaris en una generació prudent. No obstant això, la seva por és un 22: la majoria d’edat enmig de la turbulència financera mundial els va alertar de la importància d’evitar decisions financeres arriscades, però la inversió podria tenir un factor crucial per compensar els salaris estancats de la generació posterior a la recessió.
Sophia Bera, CFP®, de Gen Y Planning, diu que diria a un mil·lenari que vacil·lia que invertís en accions que “probablement ja estàs invertit en accions si participes en el teu pla de treball 401 (k). És important tenir diferents cubells de diners per assolir objectius diferents."
Bishop suggereix que els clients inverteixen en ETFs en comptes d’accions individuals, perquè les persones solen ser massa emocionals pel que fa a accions individuals, comprant o venent sentiments en lloc de decisions sòlides sobre inversions. Invertir en fons mutuals, ETFs i fons d'índexs que posseeixen cistelles d'estocs pot ajudar a gestionar el risc mitjançant la diversificació.
Molts encara confien i contracten assessors financers
Arribat en una era d’incertesa econòmica, no és d’estranyar que molts mil·lenaris amb diners (a perdre) sol·liciten assessorament professional. El 43% dels mil·lenaris més rics enquestats van dir que utilitzen un assessor financer: i els que es consideren coneixedors d’inversions tenen més de 2 vegades més probabilitats de tenir un assessor financer que els seus companys amb menys coneixement. En particular, el 27% de les persones que van informar d’utilitzar un assessor financer van dir que les seves inversions funcionen molt bé: el doble del nombre de mil·lenaris benestants sense assessors financers que asseguren que les seves inversions funcionen molt bé (13%).
Julie Bang | Investopedia
Gairebé dos terços (el 65%) dels mil·lenaris afluents enquestats van dir que confien en els assessors financers, només davant del 58% de Gen Xers. També confien en llibres (58%), programes de televisió (54%), diaris (53%), podcasts / ràdio (49%), revistes (48%), llocs web / blocs (37%) i YouTube (o vídeo similar). plataforma (vídeos) (27%) per obtenir assessorament financer, no tant com els assessors.
Els nostres mil·lenaris benestants enquestats van explicar per què confien en els assessors financers més: " Sento que la connexió personal els aporta més interès en el meu èxit", va dir un; "Perquè han rebut més formació, escolarització, etc. en el camp i són els més coneixedors", segons un altre. Altres mil·lenaris més afluents van citar la possibilitat de mantenir una conversa a doble sentit i desenvolupar estratègies personalitzades, i la creença que els assessors financers són responsables ja que les seves carreres depenen del coneixement i de l’expertesa.
Julie Bang | Investopedia
Tot i aquesta voluntat de treballar amb assessors, però, alguns també demostren una bona dosi d’escepticisme. Un mil·lenari afluent va dir que, mentre que els assessors financers eren la seva font bàsica a causa de la seva formació especialitzada, encara havien de guanyar-se la seva confiança i ella fa moltes preguntes per posar a prova els seus coneixements.
L’educació financera primerenca incideix en una major confiança en l’edat adulta
La manera en què se senten els mil·lenaris benestants sobre la gestió de les seves finances reflecteix sovint l'eficàcia que els pares van gestionar. Només el 9% dels que van dir que els seus pares eren bons a l’hora de gestionar les finances van dir que se senten “molt ansiosos” per gestionar els seus propis diners com a adults, davant del 24% dels que van dir que els seus pares no eren bons a l’hora de gestionar les finances.
Per contra, entre els enquestats que van dir que els seus pares van gestionar els seus diners amb èxit, el 46% té una alta confiança en la gestió de les seves finances, davant només el 30% dels que van dir que els seus pares no eren efectius per gestionar les finances.
Julie Bang | Investopedia
El que va motivar la primera inversió d’un mil·lenari afluent va ser "una lliçó de vida dels meus pops". Un altre enquestat va explicar: "Em van dir que hauria de començar a pensar més enllà de mi mateix i pensar en la meva futura família." El menjar per emportar? Modelar un comportament financer responsable i parlar sobre diners amb els vostres fills pot fer que siguin millors inversors. Les dades avalen el sentit comú.
Per què mil·lenaris més afluents?
Investopedia pretenia examinar quines són les decisions que van motivar les inversions per a una generació que va arribar a l'edat adulta durant la gran recessió i que ha conegut notòriament diversos factors econòmics desafiants. Per entendre les actituds al voltant de la inversió, es van estudiar aquells que haurien de tenir ingressos disponibles per invertir, anomenats "mil·lenaris afluents". Examinant un segment de la població que obté un ingrés anual superior a la mitjana per al seu grup d'edat, esperàvem Eliminar les dificultats financeres per les raons per les quals pot no invertir.
La línia de fons
L’investigació sobre l’investigació millennials d’investopedia revela la importància de l’educació financera, com ho demostren els que van aprendre a invertir com a adolescent que se sentien prou confiats per invertir com a adult. A més, observar com els seus pares gestionaven les finances també ha configurat la confiança de molts mil·lenaris benestants també en adults. Obtenir uns bons ingressos sols no sempre va de la mà de saber invertir o sentir-se còmode en gestionar diners.
A partir d'aquestes troballes, hi ha quatre maneres que els mil·lenaris més afluents poden planificar de manera més eficaç per al seu futur financer:
- Els mil·lenaris més importants haurien de contribuir a un compte de jubilació, encara que no estiguin preocupats per les seves finances: el 12% dels enquestats va dir que encara no ho fan, malgrat els ingressos. Per als que ja inverteixen, haurien d’estalviar encara més la jubilació: El 46% dels enquestats va dir que no creuen que estalviaven prou, tot i que gairebé 8 de cada 10 anys mil·lenaris més afluents van dir que estalviar per a la jubilació és una prioritat màxima. El valor del temps i la composició demostren com invertir més, abans, pot afegir centenars de milers de dòlars al llarg de la vida. La inversió menys conservadora també és clau: mil·lenaris afluents poden permetre's assumir riscos més calculats amb l'objectiu de guanyar rendiments més elevats., ja que tenen avantatges del temps i més diners per treballar. En definitiva, treballar amb un professional financer pot alleujar les ansietats econòmiques. Els mil·lenaris més afluents denuncien un rendiment de la inversió substancialment millor quan treballen amb un assessor, i tenir un assessorament expert pot ajudar a evitar passos errats i oportunitats perdudes.
Segons Scott A. Bishop, CFP®, vicepresident executiu de planificació financera de STA Wealth Management a Houston, “No invertir és el que és arriscat. Si no estalvieu o invertiu, el veritable risc és que mai tindreu cap nivell d’independència financera ".
