Taula de continguts
- Impostos sobre la propietat
- Tarifes HOA i condominis
- Assegurança de propietaris d’habitatges
- El sostre
- El sistema de climatització
- El sistema elèctric
- Fontaneria
- Termites
- Motlle
- Jardineria i cura de la gespa
- La línia de fons
Uns índexs hipotecaris relativament baixos i uns preus suaus en alguns mercats immobiliaris residencials creen un interès renovat en la propietat de l'habitatge, especialment entre els joves que estan cansats de veure que els seus costos de lloguer augmenten cada any i com la idea de tenir capital propera (una participació en propietat) al lloc. on viuen
Una residència pot ser un actiu valuós i un camí cap a un futur futur més gran. No obstant això, els compradors novells poden quedar sorpresos per la propietat mossegada que poden treure de la seva cartera: A més dels pagaments hipotecaris, el veritable cost de posseir una propietat comporta multitud de despeses ocultes. Analitzem quins són els més habituals i com fer-los front.
Els tres primers costos ocults són estrictament financers; la resta afegeix als diners per sobre de l’estrès addicional del manteniment i reparació de la llar.
Punts clau
- Tot i que la propietat té molts avantatges, hi ha algunes despeses addicionals i inesperades a tenir en compte. Alguns costos són estrictament financers i fora del seu control en gran mesura: impostos sobre la propietat i taxes HOA. L'assegurança de propietaris pot costar més del que espera si viu a una zona propensa a desastres naturals. La part més costosa de la propietat de l'habitatge es relaciona normalment amb la reparació i reparació del sostre; sistemes de climatització, lampisteria i sistemes elèctrics; els terrenys; i prevenció de danys en motlles i tèrmits.
Impostos sobre la propietat
Com a propietari, haureu de pagar impostos sobre la propietat, una quota mensual o trimestral a la ciutat i / o al municipi on resideix. No és el banc qui determina l’impost sobre béns immobles, sinó que és el municipi, la ciutat o el comtat on es troba la casa. Un impost ad valorem, que es calcula segons el valor de la vostra residència, un pagament de l'impost sobre propietats pot sumar fàcilment entre 500 i 1.000 dòlars al mes, especialment al nord-est dels Estats Units, on els valors immobiliaris han augmentat els darrers anys.
L’impost sobre la propietat és bàsicament una anualitat garantida a perpetuitat a càrrec del propietari. Tot i que no teniu res a dir quant és, com passa amb qualsevol impost, existeixen estratègies per rebaixar-lo.
Tarifes HOA i condominis
Assegurança de propietaris d’habitatges
L’assegurança dels propietaris d’habitatges no pot ser una despesa tan inesperada: els bancs i les empreses hipotecàries solen requerir-ho abans d’emetre’s un préstec i, fins i tot, es poden incloure les primes en els pagaments de la vostra hipoteca (si el prestador t’ha ajudat a obtenir la pòlissa). Tingueu en compte que les primes poden augmentar sovint o augmentar anualment, o si augmenteu la cobertura per reflectir el valor creixent de la vostra propietat o possessió (cosa que haureu de fer periòdicament).
Què també pot permetre una desagradable sorpresa: allò que la vostra política no inclou. Normalment, l’assegurança dels propietaris no inclou “actes de Déu”, el que significa que haurà de comprar una cobertura addicional contra desastres com inundacions, huracans i terratrèmols. Fins i tot els danys causats per les aigües causades per les tempestes són molt rares en les polítiques bàsiques del propietari.
Malauradament, aquesta assegurança addicional pot resultar costosa o tenir una franquícia inusualment alta. Per exemple, l’assegurança independent d’inundació normalment costa entre 1.000 i 4.000 dòlars anuals i per sobre dels 500 a 1.000 dòlars anuals que la majoria dels propietaris gasten habitualment en les seves polítiques bàsiques d’habitatge.
De vegades, despeses com els impostos sobre la propietat i l’assegurança dels propietaris s’integren en pagaments hipotecaris. Es coneix comunament com a PITI: principal, interessos, impostos i assegurances. Els prestadors prefereixen que PITI sigui igual o inferior al 28% dels ingressos mensuals bruts del prestatari.
El sostre
L’aigua és l’enemic més gran de casa, i un dels principals treballs del sostre és mantenir l’aigua fora. Un terrat fugaç pot causar danys cosmètics a l’interior d’una casa i,
en funció de la gravetat de la fuga, destruiu les pertinences que hi ha al seu interior,
causar problemes de salut i problemes estructurals.
Els danys de la teulada solen produir-se quan les teules d’asfalt (el material de sostre més comú als EUA) es deixen soltar, esquerdades, explotades pel vent o danyades per calamarsa. També podrien aixecar-se les ungles que els fixen al terrat, permetent que l’aigua entri per sota i cap a casa vostra si alguna part de les teules o del sostre s’hagués instal·lat malament en primer lloc. Les teules d'asfalt també varien la vida màxima prevista, depenent de la qualitat de la teula. En circumstàncies normals, el sostre haurà de ser substituït una vegada almenys cada 20 anys. No obstant això, els sostres tenen una vida útil variada, segons el tipus de teula que s'utilitzi, la qualitat de la instal·lació, el clima i el clima.
Sistema de Calefacció, Ventilació i Aire Acondicionat (HVAC)
Per la seva complexitat, el sistema d’HVAC de la vostra llar —que controla la calor, el refredament i la circulació de l’aire per la residència— no és una cosa que puguis inspeccionar, reparar o substituir. A no ser que siguis professional de l’HVAC, hauríeu d’estar preparat per contractar-ne de tant en tant.
Probablement haureu de comprar unitats noves en algun moment, ja que les actuals es van esgotant amb el pas del temps. La substitució dels filtres de forn i aire condicionat contribueix freqüentment a que les màquines funcionin de manera eficient. Els propietaris d’habitatges amb forns de gas haurien de fer-los inspeccionar un cop a l’any. En moltes àrees, aquest servei es proporciona gratuïtament.
El sistema elèctric
Les falles d’arc, el cablejat defectuós i els shorts elèctrics causen un nombre reduït d’incendis elèctrics que cremen les cases. Tots els propietaris han de tenir una comprensió bàsica del funcionament dels sistemes elèctrics per mantenir les cases i les famílies segures, però també han d'entendre les limitacions de les seves habilitats. Per què arriscar-se a l'electrocució o malmetre estalviar uns quants dòlars? Sempre que es produeixi un problema sistèmic o es faci un treball de rehabilitació important, truqueu a favor: electricistes de confiança, entrenats i amb llicència per assegurar-vos que les coses s’instal·lin correctament i d’acord amb els codis i normes de seguretat actuals.
Fontaneria
Alguns problemes de fontaneria (com els desguassos obstruïts) es produeixen de tant en tant, independentment del lloc on visiteu, i no són una gran cosa per solucionar els coneixements bàsics sobre fontaneria.
Tanmateix, hi ha cases majors que presenten problemes més importants quan es tracta de fontaneria. Aquestes cases sovint contenen canonades d’aigua de ferro galvanitzat, que s’obstrueixen amb dipòsits de minerals amb el pas del temps i redueixen gradualment la pressió de l’aigua de la vostra llar. Aquests tubs no es poden reparar; s’han de substituir. Confieu en nosaltres: no voleu tractar els problemes de les canonades congelades o irrompudes després del fet.
També assegureu-vos de buscar si la vostra aigua podria estar contaminada amb plom relacionat amb la vostra fontaneria. De vegades el problema són les canonades de la llar i, de vegades, les canonades del sistema municipal a casa vostra.
Termites
Els tèrmits es veuen atrets per la fusta i la humitat i poden arribar a casa fins a la més petita de les esquerdes. No voleu que la vostra llar es converteixi en pols.
Per evitar danys estructurals costosos a casa vostra, assegureu-vos que no hi hagi cap fusta que toqui el terra a prop de casa (com ara fusta, llenya o soca d’arbres). Eviteu que la humitat s’acumuli al voltant de la vostra fundació assegurant-vos que el terra s’enfila lluny de casa vostra i contracteu un exterminador per realitzar una inspecció de plagues regularment.
Motlle
El motlle pot créixer en zones humides o humides i pot causar problemes de salut. Si el vostre sistema de climatització està contaminat, podeu difondre motlle per casa cada vegada que el forn s’estigui en funcionament.
Prevenir els problemes de motlle és una qüestió de mantenir l’aigua fora i arreglar les fuites per eliminar qualsevol entorn propici per al creixement de motlles. Si la vostra llar és molt humida, un aire condicionat o deshumidificador ajudarà a evitar el creixement del motlle. El motlle no sempre és visible; es pot amagar darrere del fons de pantalla, sota moquetes i en altres llocs. El motlle pot provocar reaccions al·lèrgiques o irritants i atacs d’asma.
Jardineria i cura de la gespa
Tant si gestioneu el vostre jardí com si contracteu un professional, haureu de pagar alguna cosa per mantenir el vostre paisatgisme en escac. Els equips de gespa poden ser costosos i, si teniu molta superfície, també podeu necessitar elements com un bufador de neu o un bufador de fulles.
Això no és només cosmètic. Les extremitats dels arbres penjants poden caure i danyar els sostres i les finestres; una gran quantitat de fulles o plantes amb sobrecàrrega poden obstruir els canalons, afectant els sistemes de drenatge i fontaneria, tant els vostres com els vostres veïns. Molts HOAs requereixen que els membres mantinguin el terreny de casa seva per aquests motius.
La línia de fons
Quan la majoria de la gent pensa en els costos de la propietat d’habitatge, només pensa en els pagaments mensuals d’hipoteca a les seves residències. Però també hi ha impostos i assegurances sobre la propietat a considerar i pressupostar. Però els costos de manteniment i reparació també augmentaran la seva quota raonable dels seus ingressos disponibles (no tan).
De fet, reparacions inesperades (penseu que reemplaçar o reparar el sostre, arreglar rajoles soltes a la dutxa, eliminar un arbre desbordat o mort, o pagar la mitigació de motlles en un soterrani humit) sol conduir a les factures més altes. La llista de possibilitats és infinita, per la qual cosa el millor que poden fer els propietaris d’habitatges és deixar de banda l’estalvi per a una emergència. Alguns experts financers suggereixen pressupostar l’1% o el 2% del vostre saldo hipotecari com a fons de manteniment i reparació anuals, però l’import que heu d’estalviar depèn de l’edat, l’estat i la mida de la vostra llar.
Els prestamistes hipotecaris no ho tindran en compte en les seves equacions a l’hora de determinar l’import del préstec, però hauríeu de fer-ho. És una bona cosa tenir la vostra casa, però abans de comprar, assegureu-vos que esteu preparats per al cost real del vostre castell.
