Una transferència de saldo pot ser una bona manera de pagar el deute de la targeta de crèdit. En funció de diversos factors, però, les transferències de saldo també poden ajudar o ferir una puntuació de crèdit. Algú amb un excel·lent crèdit (amb una puntuació superior a 740) pot optar a algunes de les millors targetes de transferència de saldo. Els que tinguin una puntuació no tan alta podrien seguir acollint-se a bones ofertes, però és possible que hagin de fer recerca addicional.
Per exemple, inicialment sol·licitar diverses targetes diferents amb taxes introductòries baixes pot afectar negativament el crèdit. El quinze per cent d’una puntuació de crèdit es basa en el temps que s’han obert els comptes de crèdit d’un consumidor: Com més temps s’han obert els comptes, millor serà la puntuació. L’obertura de diversos comptes redueix l’edat mitjana de tots els comptes de crèdit, perjudicant una puntuació.
A més, cada vegada que un consumidor sol·licita crèdit, també es fa una investigació en el seu informe de crèdit. Cada investigació dura té el potencial de rebaixar diversos punts.
Per minimitzar l'efecte negatiu sobre una puntuació de crèdit, feu recerca i sol·liciteu només una targeta.
Punts clau
- El quinze per cent de la puntuació de crèdit es basa en el temps que s’han obert els comptes de crèdit del consumidor. Per minimitzar l’efecte negatiu sobre la puntuació de crèdit, feu recerca i només sol·liciteu una targeta. La quantitat d’estalviat en interessos amb una transferència de saldo pot ajudar-vos pagar un saldo i reduir el deute global més ràpidament.
Les transferències de saldo ofereixen una possibilitat de millorar el crèdit
Una transferència de saldo afecta una puntuació de crèdit? Una nova targeta pot ser un pas eficaç per millorar la situació del deute, però també inclou nous ajustaments a la puntuació. Malgrat qualsevol efecte negatiu, però, una nova targeta inicialment hauria d'ajudar a disminuir l'ús del crèdit, un factor positiu per a la puntuació de crèdit.
Els diners estalviats en els interessos amb una transferència de saldo poden ajudar a reduir el deute global més ràpidament. La disminució del deute pendent sempre és bona per al crèdit: les quantitats corresponen al 30% del punt de crèdit. El pagament d’una factura de targeta de crèdit puntualment cada mes també pot augmentar el crèdit, ja que l’historial de pagaments té l’impacte més significatiu (que representa el 35%) d’una puntuació de crèdit. Altres factors a tenir en compte són l'edat i la combinació del crèdit i diverses consultes de crèdit.
Després de transferir un saldo a una nova targeta, penseu en mantenir l’antic compte obert. Tancar un compte pot afectar negativament la puntuació de crèdit i mantenir oberts els comptes existents pot mantenir l’edat mitjana del compte i reduir la utilització del crèdit. Només heu d’anar amb compte de no deixar que el crèdit disponible disponible desencadeni més despeses.
La utilització del crèdit representa aproximadament el 30% del punt global de crèdit; la nova disponibilitat de crèdit de qualsevol tipus de targeta augmentarà la bonificació de crèdit i reduirà el percentatge d’utilització de crèdits del consumidor. Una targeta usada per a transferències de saldo també tindrà aquest efecte. L’import de l’assegurança de crèdit que ofereix l’emissor de la targeta de transferència de saldo determinarà quant millora la puntuació de crèdit. Com més gran sigui la quantitat disponible, més millora serà possible.
Una bona regla és mantenir un percentatge d’ús del crèdit per sota del 30% en tot moment, tant per targeta com a totes les targetes d’un consumidor. Així, pot ser que algú vulgui fer una transferència de saldo per valor del només 30% de la seva disponibilitat de crèdit. (Normalment, les transferències de saldo disminuiran els interessos que cal pagar pel deute pendent i alliberaran la disponibilitat de crèdit a les targetes de les quals es transfereixen els saldos.)
Pot ser millor trobar una targeta amb un límit de crèdit molt superior a la quantitat que un consumidor mira de transferir. L’esgotament immediat del límit de crèdit d’una targeta nova pot danyar una puntuació en determinades circumstàncies.
La sol·licitud inicial de diverses targetes diferents amb taxes introductòries baixes pot afectar negativament el crèdit.
Eviteu els mals hàbits de crèdit
Després de transferir un saldo, és important que el titular de la targeta avalui com va acumular el saldo elevat en primer lloc. Revisa les declaracions passades i avalua on es van gastar els diners. Algú hauria pogut confiar en la disponibilitat de crèdit o haver viscut fora dels seus mitjans sense considerar les conseqüències en els interessos i les taxes.
Entre els passos que cal seguir endavant es poden establir un pressupost nou o més estricte o fer canvis dràstics per aconseguir una millor gestió del deute. Un assessor de crèdit també pot ajudar-lo.
La línia de fons
Les targetes de transferència de saldes són una gran eina de gestió del deute, però tingueu precaució a l’hora d’explorar noves opcions de targetes de transferència de saldo. En general, el millor és utilitzar una nova targeta de transferència de saldo al màxim dels avantatges i prendre mesures immediates per avaluar com evitar la necessitat de més cartes en el futur. Feu pagaments puntuals a la nova targeta i, potser, mantingueu obertes les targetes antigues per millorar el termini de crèdit i l'edat mitjana del crèdit.
