Els corredors hipotecaris poden trobar-vos el préstec dels vostres somnis, però hauríeu de pesar els possibles inconvenients abans de contractar-ne un.
Agents d’hipoteca: una visió general
Quan compren una hipoteca, molts compradors d’habitatges s’ofereixen als serveis d’un agent d’hipoteca per trobar-los els millors termes i tarifes. Després de la caiguda del mercat immobiliari el 2008, però, les pràctiques comercials dels corredors van ser estudiades i es va plantejar la qüestió de si actuessin en el millor interès dels clients.
Treballar amb un corredor hipotecari amb experiència i competent pot ajudar-vos a trobar la hipoteca adequada. Tot i això, cal tenir avantatges i desavantatges abans de comprometre’s amb un mateix.
Avantatges
Un broker pot estalviar-vos les tasques legals
Els corredors hipotecaris mantenen un contacte regular amb una gran varietat de prestadors, dels quals potser ni coneixeu. Un corredor també pot apartar-te de determinats prestadors amb condicions de pagament oneroses enterrades en els seus contractes hipotecaris.
Dit això, és beneficiós fer algunes investigacions pròpies abans de reunir-se amb un agent. Una manera senzilla d’entendre ràpidament les tarifes mitjanes disponibles per al tipus d’hipoteca que sol·liciteu és cercar les tarifes en línia i, després, fer servir una calculadora d’hipoteca. Eines com aquesta us permetran comparar les tarifes fàcilment i us proporcionaran coneixements addicionals a l’hora d’avaluar la credibilitat d’un corredor d’hipoteca.
Un corredor pot tenir millor accés
Alguns prestadors treballen exclusivament amb agents de préstecs hipotecaris i confien en que siguin porters per portar-los clients adequats. És possible que no pugueu trucar directament a alguns prestadors per obtenir una hipoteca minorista. Els corredors també poden obtenir tarifes especials dels prestadors a causa del volum de negoci generat que pot ser inferior al que podeu obtenir pel vostre compte.
Punts clau
- Treballar amb un agent d’hipoteca pot estalviar temps i taxes. No es pot considerar que els interessos d’un corredor no s’ajusten als vostres, no podreu obtenir la millor oferta i no garanteixen les estimacions. Doneu-vos el moment de contactar directament amb els prestadors per conèixer de primera mà quines hipoteques us poden disposar..
Un agent que pot gestionar les seves tarifes
Es poden implicar diversos tipus diferents de taxes per adquirir una hipoteca nova o treballar amb un nou prestador, incloses les taxes de procedència, les taxes de sol·licitud i les taxes de taxació. En alguns casos, els corredors d’hipoteca poden aconseguir que els prestadors renuncien a algunes o a totes aquestes taxes, cosa que us pot estalviar de centenars a milers de dòlars.
Desavantatges
Els interessos d'un corredor poden no estar alineats amb el vostre
El vostre objectiu final per comprar una hipoteca és trobar-ne un amb un tipus d’interès assequible i taxes baixes. Hi esteu durant el llarg recorregut. D'altra banda, un corredor d'hipoteques rep sovint una taxa per part del prestador per aportar-lo. Aquesta tarifa es pot basar en la quantitat de la hipoteca i varia en funció dels prestadors. L’objectiu d’un corredor, per tant, és aconseguir-vos una hipoteca que maximitzi la seva compensació. El desplom del mercat del 2008 va revelar que molts corredors estaven aconseguint als seus clients hipoteques que no podrien permetre’s amb el temps.
Un agent no pot ser el millor preu per a vostè
Molts compradors d'habitatges simplement suposen que un corredor pot oferir un tracte millor del que podrien aconseguir pel seu compte, però no sempre és així. Alguns prestadors poden oferir als compradors d’habitatges els mateixos termes i tarifes que ofereixen als corredors d’hipoteca (de vegades, fins i tot millor). Mai no fa mal comprar-se pel vostre compte per comprovar si el vostre agent realment t’ofereix molt. Com s'ha esmentat anteriorment, utilitzar una calculadora d'hipoteca és una manera senzilla de comprovar si el seu agent li ofereix un bon acord.
Vostè pot deure una tarifa de corredor
Els corredors hipotecaris són pagats pel prestador o per vosaltres. Si la taxa és cobrada pel prestador, haureu d’estar preocupat per si podríeu dirigir-vos a un préstec més car perquè la comissió al corredor és més lucrativa. Si pagueu la taxa, calculeu-la en els costos de la hipoteca abans de decidir la quantitat d’acord que obteniu. I assegureu-vos de resoldre tots els problemes de tarifes per endavant abans de signar res o començar a treballar amb un agent.
Dediqueu un temps a contactar directament amb els prestadors per obtenir una comprensió de quines hipoteques poden estar disponibles.
Els corredors no garanteixen les estimacions
Quan un agent de préstecs hipotecaris us ofereix les ofertes dels prestadors, sovint utilitzen el terme "estimació de bona fe". Això vol dir que el corredor creu que l’oferta encarnarà els termes finals de l’acord, però no sempre és així. En alguns casos, el prestador pot canviar els termes en funció de la sol·licitud real i podreu acabar pagant una tarifa més alta o taxes addicionals.
Alguns prestadors no funcionen amb corredors d’hipoteca
Aquesta és una tendència creixent des del 2008, ja que alguns prestamistes troben que les hipoteques originades per corredors tenien més probabilitats d'entrar en fallida que les obtingudes en préstecs directes. Treballant a través d’un corredor, és possible que no tingueu accés a aquests prestadors, alguns dels quals podrien oferir-vos condicions d’hipoteca millors que les que podeu obtenir a través del corredor.
