Què és una assegurança d’interès únic
L’assegurança d’interès únic cobreix els interessos d’una de les dues parts que copropieten la propietat. Aquest tipus d’assegurança cobreix normalment una part o tot el valor pendent que es deu a un prestador per a una propietat hipotecada o arrendada.
L’assegurança d’interès únic s’aplica normalment només als interessos d’un prestador o d’una companyia de finançament, ja que l’interès d’un arrendatari per la propietat assegurada sol coincidir amb l’interès del prestador.
DESENVOLUPAMENT D'assegurança d'interès únic
En la majoria dels casos, l’assegurança d’interès únic cobreix el dany o la pèrdua d’un actiu subjacent del préstec. Sovint, també inclou el cost de reutilitzar aquest bé, si és necessari. Les empreses de finançament que presten a clients amb crèdit marginal o deficient de vegades requereixen aquest tipus de cobertura per assegurar-se dels costos d’impagament del client. Molts estats permeten als prestadors transmetre el preu d'aquesta política davant el prestatari.
Disposicions comunes de les pòlisses d’assegurança d’interès únic
La gran majoria de les pòlisses d’assegurança d’interès cobreixen vehicles i altres propietats personals d’alt valor, com ara embarcacions d’esbarjo i embarcacions aquàtiques. Les pòlisses d’assegurança d’interès únic ofereixen habitualment cobertura de bretxa, que reemborsa els prestadors per la diferència entre el valor de l’actiu i el principal de préstec pendent. Poden incloure altres opcions de cobertura
- Protecció antidistribució per reemborsar la despesa de fer el seguiment dels prestataris predeterminats Protecció de robatori per cobrir actius que poden ser danyats o robats. Cobertura de rescat per compensar els costos i els danys ocasionats durant el procés de reposició.
Assegurança d’interès únic i compra de vehicles
La majoria dels estats exigeixen que els conductors proporcionin proves d’assegurança d’automòbils abans que els permetin conduir un vehicle legalment. Així mateix, les empreses de serveis financers solen necessitar una prova d’assegurança abans de subscriure un préstec automobilístic. Si, per algun motiu, un comprador no pot mostrar la prova de l’assegurança quan compra el vehicle, l’empresa financera pot requerir que el comprador adquireixi una assegurança d’interès únic al venedor (VSI).
Una empresa de finançament també pot sol·licitar cobertura d’interès únic si l’historial de crèdit del prestatari és feble o manca de fer més probable la morositat. Normalment, aquests prestataris no tenen una puntuació de crèdit prou baixa per denegar el préstec, però pot ser que no tinguin una puntuació forta ni un historial de crèdit molt elevat.
Suposem que un prestatari arriscat compra un vehicle de 36.000 dòlars. Un any després, el prestatari es veu implicat en un accident, i una companyia d’assegurances declara el cotxe una pèrdua total. La pòlissa d’assegurança del prestatari calcula el valor de la depreciació del vehicle menys en 29.000 dòlars.
Atès que el prestatari encara deu a la companyia financera gairebé 35.000 dòlars en capital principal, la companyia d’assegurances envia el xec directament a la companyia financera. En aquest cas, el prestatari del ganxo per als 6.000 dòlars restants de capital en un cotxe que ja no poden conduir. El prestatari pot decidir deixar de fer pagaments per defecte del préstec. La pòlissa d’assegurança d’interès únic del venedor de la companyia financera cobrirà els 6.000 dòlars en què es va morir el prestatari.
