El percentatge principal de Wall Street Journal és una mitjana de les tarifes primeres que deu dels majors bancs dels Estats Units cobren als seus clients de més alta qualitat de crèdit, sovint per préstecs a curt termini. Es calcula mitjançant una enquesta de mercat i publicada per The Wall Street Journal (WSJ).
Desglossant el percentatge de Wall Street Journal
La tarifa primària de WSJ és una de les fonts capdavanteres del mercat per informar sobre la tarifa primària completa global. La tarifa principal de la WSJ rep el seu nom de la pràctica del Wall Street Journal de votar els deu bancs més grans dels Estats Units per veure quina és la seva taxa de préstec principal. Quan set o més dels deu bancs enquestats canvien la seva taxa inicial, el Wall Street Journal publica un nou tipus primari. La tarifa actual es pot trobar a la pàgina de mercat de la WSJ.
Històricament, la taxa primària de WSJ ha fluctuat substancialment amb el pas del temps. Al desembre de 2008, va arribar a un mínim del 3, 25% després de ser informat del 9, 5% a principis dels anys 2000. Al desembre de 1980, va assolir el màxim rècord del 21, 50%. Generalment, la taxa està dictada per canvis del Comitè de Mercat Obert Federal de la Reserva Federal, que es reuneix cada sis setmanes i informa del nivell de la taxa de fons federals.
Productes de tarifes primeres
La tarifa primària de WSJ proporciona un indicador de la taxa primària en bancs de tota la indústria. Històricament, la taxa principal de les JMJ ha estat aproximadament un 3% superior a la taxa de fons federals. Així, la taxa està fortament influenciada per les polítiques monetàries de la Reserva Federal.
Generalment, la taxa principal d'un banc és la taxa més baixa que cobra en prestar als seus clients de més alta qualitat de crèdit i també a altres bancs. Els bancs poden prestar tot tipus de productes als prestataris al seu ritme principal. També utilitzen la tarifa principal com a taxa indexada per a productes de crèdit variable.
Els productes que utilitzen una tarifa principal poden incloure hipoteques, línies de crèdit i préstecs per a habitatges i préstecs per a automòbils. Normalment una tarifa principal s’utilitza més àmpliament en productes de crèdit variable amb la taxa principal que serveix de tipus indexat.
Productes de préstec de tipus indexats
Els productes de tipus indexat solen utilitzar la tarifa principal com a taxa d’interès base amb un marge o un diferencial determinat pel perfil de crèdit de l’emprunteur. La tarifa principal s’utilitza habitualment en productes de tipus variable com a taxa indexada, ja que és àmpliament reconeguda i seguida a tota la indústria. Altres taxes indexades comparables poden incloure LIBOR i Tresoreria dels Estats Units.
Si un prestatari té un préstec o targeta de crèdit de tipus variable, els termes dels canvis de tipus variable es revelaran al seu contracte de crèdit. Els prestadors generalment basen els seus diferencials de tipus per a productes de tipus variable en un perfil de crèdit del prestatari. Per tant, els prestataris de més qualitat poden rebre un marge inferior, mentre que els prestataris de qualitat creditícia inferiors rebran un marge més alt. En un producte de crèdit de tipus variable, el marge segueix sent el mateix durant la vida del préstec; no obstant això, la taxa variable s’ajusta quan hi ha un canvi en la taxa indexada subjacent.
Els prestataris amb productes de tarifa variable normalment volen seguir la tarifa principal i específicament la tarifa primària de WSJ, ja que es publica públicament. Quan la majoria dels bancs enquestats per la WSJ augmenten la seva taxa inicial, és una bona indicació que els tipus variables puguin augmentar.
Per obtenir un exemple d’influència de tipus primordial, considereu un prestatari de la targeta de crèdit del Bank of America amb un saldo de targeta de crèdit sotmès a un percentatge variable anual. El marge del prestatari és del 15, 99% més la taxa indexada, que es basa en el tipus principal del banc. Per al prestatari, això vol dir que si la taxa inicial és del 3, 25%, el seu tipus d’interès serà del 19, 24%. Si el tipus d'interès del banc augmenta fins al 4, 25%, el seu tipus d'interès augmentaria fins al 20, 24%.
