Segons els termes del vostre pla 401 (k) i el seu calendari de contractació, en cas que en tingui un, el vostre empresari pot conservar algunes de les contribucions que hagi realitzat al vostre compte. Es pot produir si us separeu de la vostra feina massa aviat.
Punts clau
- Un empresari pot requerir un cert nombre d’anys de servei abans que les seves aportacions coincideixin a l’empleat, i això s’anomena programa d’adjudicació. La contractació de cliff és un calendari en què l’empleat passa de posseir el 0% de les cotitzacions iguals immediatament a posseir el 100%. al cap d'un cert període de temps. L'adjudicació titulada veu que l'empleat comença a posseir una part creixent de cotitzacions iguals fins que finalment sigui propietari de totes elles.
401 (k) Planificar les planificacions
Tot i que les contribucions que feu al vostre pla d’estalvi de jubilació sempre són vostres a conservar, qualsevol fons aportat per l’empresari pot estar subjecte a un calendari d’adjudicació. Un calendari d’adjudicació és una previsió d’un pla de jubilació 401 (k) que estableix que haureu de prestar un determinat nombre d’anys de servei al vostre empresari abans de tenir la vostra totalitat de cotització empresarial. Els empresaris solen utilitzar calendaris de distribució per augmentar la retenció. Limiten l’accés a les cotitzacions d’empresaris fins que arribeu a un nombre determinat d’anys de servei.
L'administració d'empleats oscil·la entre el 0 i el 100% depenent de la durada del servei. Si teniu un 0% de contracte, vol dir que només podeu retirar els fons que vau aportar. Si teniu una adquisició del 100%, teniu el 100% dels fons del vostre compte, incloses les aportacions o els interessos dels empleadors.
La inclusió d’un calendari de contractació significa que si us separeu de la vostra feina abans de passar el nombre d’anys requerits de servei, pot ser que us hagi de perdre una part o la totalitat dels diners que el vostre empresari ha invertit en els vostres 401 (k). Si opteu per ajornar només l’import mínim al vostre compte d’estalvi de jubilació, les contribucions d’empresaris poden representar una quantitat important del vostre saldo.
Hi ha circumstàncies en què un empresari té el dret de recuperar alguna o totes les contribucions que corresponguin al pla 401 (k) d'un empleat.
Tot i que el Departament de Treball dels Estats Units requereix la contractació completa després de sis anys de servei, cada empresari dicta els termes específics del seu calendari de contractació. Aquests termes poden variar àmpliament segons el tipus d’horari que utilitzi l’empresari i el seu mètode de comptabilitzar els anys de servei. Tot i que alguns plans permeten la contractació immediata, molts empresaris requereixen que realitzeu almenys un any complet de servei abans de començar a pujar l'escala.
Vestimenta del penya-segat
Un format comú de programació de vestigis és el vestigi de penya-segats. Heu de completar diversos anys de servei quan tingueu el 0% de contractació. Un cop transcorregut el temps assignat, el percentatge d’administració passa automàticament al 100%.
Suposem que el vostre empresari utilitza un calendari de vestimentes de penya-segat que requereix cinc anys complets de treball abans de la seva contractació. Al cap de quatre anys, el vostre saldo de 401 (k) és de 12.000 dòlars, compost per un ajornament de nòmines del 50% realitzat per vosaltres i del 50% de les aportacions empresarials. Si decidiu deixar el vostre ocupador per a una altra feina, només podreu conservar els 6.000 dòlars que heu aportat, perquè no heu completat els cinc anys complets de servei necessaris per assolir la seva totalitat. Si espereu només un any més, totes les contribucions a la vostra 401 (k) són vostres per conservar, independentment del vostre estat laboral.
Vestimentació Graduada
Els horaris d’administració graduats són una mica menys greus. A poc a poc, aneu augmentant el percentatge d’administració amb el pas del temps, en lloc de passar diversos anys en un 0%. No obstant això, els empresaris poden requerir un període inicial de servei abans que comenci la contractació. Un calendari habitual d’adquisició graduat és una assignació del 20% per a cada any de servei després del primer any.
Suposem que l'empresari de l'exemple anterior utilitza aquest tipus de calendari d'adquisició graduat en lloc d'una planificació de vestigis de penya-segats. Després de quatre anys complets de servei, teniu un 60% de contracte. Si decidiu canviar de lloc de treball, teniu dret als 6.000 dòlars que vau aportar i al 60% de les aportacions de l'empresari. En aquest exemple, l'import total que hauríeu de retenir és de 6.000 dòlars més (6.000 dòlars * 60%) o 9.600 dòlars.
Hauríeu de quedar-vos o hauríeu d’anar?
Els horaris d’ajuda ajuden els empresaris a protegir la seva inversió en empleats actuals, convertint la provisió comuna en molts plans 401 (k). Tanmateix, si no esteu satisfet amb el vostre empresari actual, l’espera de ser totalment revestit pot tenir més ganes d’esperar a l’alliberament d’un ostatge.
Si una empresa us recluta de forma agressiva i us deixeu perdre diners iguals, mireu si podeu negociar un sou i una bonificació de signatura que us "aniria tot" si sortiu. Si et volen malament, ho podràs aconseguir.
