Taula de continguts
- Configuració dels objectius
- Planificació de Jubilacions
- Tipus de compte
- Característiques i Accessibilitat
- Comissions
- Dipòsit mínim
- Cartera
- Inversió amb avantatges fiscals
- Seguretat
- Servei d'atenció al client
- La nostra presa
La indústria dels consellers locals continua evolucionant ràpidament i això pot dificultar saber quin servei triar. A l’hora d’escollir entre Betterment i E * TRADE Core Portfolios, teniu un assessor de robo que va ser pioner davant d’una corredoria de descomptes en línia que s’estén en una altra àrea del finançament digital. Analitzarem les diferències claus entre tots dos per ajudar-vos a decidir quina és l’opció millor per gestionar els vostres dòlars d’inversió.
- Compte mínim: 0 dòlars
- Comissions: 0, 25% (anual) pel pla digital, 0, 40% (anual) pel pla de primes
- Perfecte per a persones que busquen senzillesa i facilitat d’úsGrany per a aquells que desitgin la màxima transparència en els actius en què s’inverteixen, dirigits a aquelles persones que volen establir i planificar objectius financers, com comprar un pla de recepció de casa, és ideal per a persones que vulguin accedir a un assessor financer real
- Compte mínim: 500 dòlars
- Taxa: 0, 30%
- Dirigit a inversors que volen una manera senzilla de treure els diners en efectiu als mercats. Fàcil per a aquells que eren clients de la plataforma E * TRADE estàndard per crear un compte de Portfolios Majors per a inversors amb fons limitats per començar.
Configuració dels objectius
Betterment va ser un dels principals assessors en matèria de planificació i seguiment dels objectius a les nostres ressenyes del 2019, per la qual cosa no és d'estranyar que tingui l'avantatge d'aquesta categoria. Millora té passos molt fàcils de seguir per establir un objectiu i es pot controlar per separat. L'assignació d'actius es mostra en un anell amb valors propis en tons verds i ingressos fixos en tons blaus. Si no us quedeu enrere per assolir un objectiu concret que heu marcat, us animem a corregir-lo per la plataforma, normalment deixant de banda o ajustant els paràmetres de l'objectiu.
El servei d’assessorament en roba d’ E * TRADE no es basa en la planificació d’objectius. Per crear tots els objectius, podeu crear una única quantitat de diners. Segons els oficials d’E * TRADE, els seus clients van pensar que tenir una gran quantitat d’objectius separats simplement augmentaven les aigües i feien més confusa l’experiència. No obstant això, els clients tenen accés a totes les ofertes d’investigació i educació d’E * TRADE, que inclouen algunes eines de planificació, però aquestes funcions no s’incorporen a l’experiència Core Portfolios. L’informe sobre el vostre progrés cap a l’objectiu únic que heu definit està ben dissenyat, però no us rebran suggeriments per resoldre el compte si us quedeu enrere. Si teniu altres comptes de comerç E *, podreu veure com funcionen les vostres participacions generals de l'empresa, però no podeu importar actius d'altres comptes financers per tenir una imatge completa.
Planificació de Jubilacions
Betterment també té l’avantatge de les carteres bàsiques E * TRADE en matèria de planificació de jubilacions.
Betterment us demana que connecteu comptes externs, com ara les participacions bancàries i de corredoria, al vostre compte, tant per proporcionar una imatge completa dels vostres actius com per facilitar les transferències de efectiu a la vostra cartera d’inversions. Cada objectiu que heu establert es pot invertir en una estratègia diferent, de manera que el vostre objectiu de jubilació pot tenir un risc més elevat que un objectiu a curt termini, com per exemple, finançar un pagament inicial en una casa. Com s'ha esmentat, Betterment ha incorporat una orientació a la plataforma, de manera que el sistema tractarà de mantenir l'estalvi i treballar cap a una cartera de jubilacions que compleixi els objectius establerts.
Els clients de E * TRADE poden utilitzar totes les ofertes de recerca i educació del corredor, que inclouen calculadores de jubilació. Així doncs, hi ha suport per a la planificació de jubilacions, però és perifèric a l'experiència bàsica del conseller.
Tipus de compte
Les carteres i el perfeccionament bàsics del comerç E * TRADE s’ajusten de manera uniforme quan es tracta de tipus de compte. Tanmateix, les carteres bàsiques de comerç E * TRADE ofereixen regals uniformes a comptes de la Llei de menors (UGMA) i els comptes de transferència uniforme als menors (UTMA), mentre que Betterment no admet comptes de custòdia.
Tipus de compte de millora :
- Comptes imposables individualsComptes imposables integralsComptes tradicionals de l'IRAComptes de l'IRA diversosComptes de confiançaConts de caixa de gran interès
Tipus de compte E * TRADE:
- Comptes imposables individualsConts imposables únicsComptes tradicionals de l’IRAComptes de l’IRA amb els comptes IRAUGMAUGTA
Característiques i Accessibilitat
Millors i portafolis E * TRADE Core variats pel que fa a característiques i accessibilitat. Ambdues consultories robo ofereixen accés a assessors humans, però Betterment té un preu. E * TRADE Core Portfolios té una opció d’inversió socialment més forta que pot ser clau per a alguns inversors. Per descomptat, una de les característiques més fortes de Betterment és l’anàlisi de comptes externs a la plataforma, fonamental per a la planificació d’objectius per als nous clients. L’elecció d’un guanyador aquí depèn molt del que realment necessiteu o tingueu intenció d’utilitzar.
Millora:
- Eines gratuïtes de planificació financera: el client potencial pot obtenir una anàlisi gratuïta i completa de totes les seves inversions actuals abans de finançar un compte. Flexibilitat de portafoli i objectius: una plataforma madura proporciona recursos d’entrenament i altres recursos de planificació d’objectius, mentre que la interfície del compte admet una flexibilitat de cartera impressionant. Pla premium: El client pot parlar amb un assessor financer en qualsevol moment de forma gratuïta sobre el pla de primes, que cobra una quota de gestió del 0, 40% en lloc de la quota estàndard del 0, 25%. Estalvi i comprovació: Betterment va llançar un compte d’estalvi amb un interès del 2, 69% al juliol del 2019 i els seus comptes corrents es publicaran a partir del setembre del 2019.
E * Portafolis bàsics del comerç:
- SRI i Smart Beta: els clients poden seleccionar inversions en beta intel·ligent socialment responsables. Préstecs garantits: es pot prestar contra el saldo del vostre compte amb fons disponibles superiors a 50.000 dòlars, tot i que els tipus d’interès són elevats. Tauler de taula fàcil de llegir: el quadre de comandament digital del lloc web o aplicació mòbil d’E * TRADE ofereix una visió clara del rendiment i l’assignació de la cartera. Ajuda personal: Els consultors financers estan disponibles per telèfon o en una de les oficines d’oficina d’E * TRADE. Nivell baix de transparència: no podeu veure la vostra cartera exacta fins que no es financi el compte, ni es poden fer ajustos als ETF retenits.
Comissions
El paquet bàsic de Betterment té una avantatge sobre les carteres E * TRADE Core, però el pla Premium de Betterment és més elevat per al toc humà que podeu obtenir més barat amb E * TRADE.
El pla digital de Betterment avalua una quota anual del 0, 25% amb un saldo mínim de 0 dòlars. El pla Premium té una quota anual del 0, 40% i un saldo mínim de 100.000 dòlars. El pla digital inclou assessorament personalitzat (a través de la plataforma), reequilibri automàtic i estratègies d’estalvi d’impostos, mentre que el pla Premium també ofereix assessorament sobre els actius de fora de Betterment, així com orientacions sobre esdeveniments de la vida com casar-se, tenir un fill, o retirant-se. No hi ha comissions de negociació addicionals, però els ETF subjacents seran generalment de baix cost amb mòduls de despeses. Aquest és un cost ocult que tots els assessors robo que utilitzen ETF no propietaris comparteixen, però és bastant reduït en la majoria dels casos.
E * TRADE Core Portfolios cobra el 0, 30% dels actius gestionats, avaluats trimestralment en funció del saldo mitjà diari, deduït del diner en efectiu disponible. Les carteres estan dissenyades per contenir aproximadament l’1% d’efectiu, principalment per cobrir aquests honoraris. El comerç E * no cobra despeses de negociació addicionals, però, de nou, els ETF subjacents tindran relacions de despesa que no apareixen en aquesta tarifa de gestió titular.
Dipòsit mínim
Betterment té una avantatge sobre els dipòsits mínims amb un plantejament de 0 dòlars. E * TRADE Core Portfolios requereix uns 500 dòlars força raonables, però és molt superior a 0 dòlars. La possibilitat de començar amb tot el que teniu a la mà podria ajudar a Betterment a atraure més principiants per als quals 500 dòlars són un gran compromís.
- Dipòsit mínim de millora: $ 0E * Dipòsit mínim de TRADE: 500 $
Cartera
Betterment ofereix cinc tipus de cartera basats en principis clàssics de la teoria moderna de cartera (MPT) i / o temes específics d'inversió:
- Cartera estàndard d’ETFs de borses i borses diversificades a nivell mundial. La cartera socialment responsable es compta amb participacions que puntuen bé els impactes ambientals i socials (Nota: les inversions poden no complir els requisits estàndard per a aquest tema) La cartera Goldman Sachs Smart Beta que pretén superar el mercat. la cartera formada per ETFs BlackRock “Portafoli flexible” construïts a partir de les classes d’actius de la cartera estàndard però ponderades segons les preferències de l’usuari
Els comptes de millora es reequilibren dinàmicament quan es desvien de les assignacions d'objectius previstos. Les carteres són més conservadores a mesura que s’acosta la data objectiu, amb l’objectiu de guanyar ingressos i evitar grans pèrdues. Els clients apreciaran aquesta reassignació automàtica perquè la majoria dels inversors no disposen del temps ni de la dedicació per implementar aquestes tècniques pel seu compte.
Les carteres d’ E * TRADE contenen ETF de iShares, Vanguard i JP Morgan. Les carteres socialment responsables inclouen ETFs d'iShares. Les carteres beta intel·ligents estan dissenyades per superar la inversió del fons índex i cobrar comissions de gestió més elevades. E * COMERÇ Els comptes de cartera bàsica es reequilibren semestralment o sempre que la cartera s’allunyi massa de l’assignació d’actius objectiu. La visualització de la gestió de la cartera se centra en l'assignació d'actius i en les mètriques de rendiment. L’assignació objectiu d’efectiu és d’un 4%, que és bastant superior a la majoria dels altres comptes gestionats. Quan feu una retirada, l'algoritme treu primer efectiu disponible i, a continuació, ven altres inversions per mantenir l'assignació d'actius prescrit. Se us mostrarà una pantalla que indiqui la vostra factura fiscal potencial després de la venda, que és un toc inusual.
Inversió amb avantatges fiscals
Betterment té un avantatge important quant a la inversió eficient en els impostos, ja que ofereix la recollida de pèrdues fiscals per a tots els comptes imposables. E * TRADE Core Portfolios no utilitza la recollida de pèrdues d’impostos en comptes.
Seguretat
Millors i portafolis E * TRADE Core core són suficients en termes de seguretat.
Bettermen t no té un excés d’assegurança SIPC, però les operacions es liquiden mitjançant Apex Clearing, que té eines de gestió del risc. Els clients de millora no realitzen operacions de risc, i no hi ha cap préstec de marge ofert, per la qual cosa és poc probable que hi hagi una cobertura addicional del SIPC. Tot i així, si el vostre compte té més de 500.000 dòlars o més de 250.000 dòlars en efectiu, podeu plantejar el trasllat de l’excés a una empresa amb una assegurança addicional.
El lloc web i les aplicacions mòbils d’ E * TRADE porten un alt nivell de xifrat. Els títols de comptes estan assegurats per SIPC fins a 500.000 dòlars, amb una assegurança SIPC de London Insurance amb un límit global de 600.000.000 de dòlars.
Servei d'atenció al client
Millor i E * TRADE Core Portfolios es van classificar entre els millors en termes de servei al client a les nostres ressenyes.
Betterment té un xat en línia integrat a les aplicacions per a mòbils i al lloc web per obtenir ajuda sempre que ho necessiti. El servei d’atenció al client està disponible de 9 a 18 hores Horari de l’est, de dilluns a divendres, i d’11 a 18 hores hora de l’est els dissabtes i diumenges. Podeu obtenir ajuda de planificadors financers en qualsevol moment amb un compte Premium, però pagareu una taxa de 199-299 dòlars per consultar un planificador si teniu un compte bàsic.
Hi ha un xat en línia disponible 24 hores al dia 7 al web de E * TRADE i al mòbil. Tot i que els representants telefònics amb els quals vam parlar eren coneixedors i servicials, van tenir una mitjana de gairebé set minuts en espera abans que un humà estigués disponible. Podeu parlar amb un assessor financer al telèfon o anar a una ubicació de maó i morter per obtenir ajuda. L’horari d’atenció telefònica és els dies laborables de 8:30 a 20:30 hores a l’est. Les preguntes freqüents en línia són una mica incompletes i seria més fàcil de llegir si les preguntes estaven organitzades per tema.
La nostra presa
Les carteres bàsiques de Millorament i Comerç E * es corresponen de manera més uniforme del que podríeu esperar. De fet, E * TRADE Core Portfolios té, en realitat, un avantatge en costos si voleu una cartera de gestió automàtica i accés a un assessor humà. Tot i això, amb la planificació i el seguiment de l'objectiu superior de Betterment, la recol·lecció automàtica de pèrdues d'impostos i una lleugera avantatge de les taxes per a un compte bàsic, és el servei més fort per als inversors mitjans. Això és particularment cert per als inversors més joves que poden beneficiar-se més d’orientació i d’un dipòsit mínim inferior.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
