Per què hauríeu de canviar d’assessor financer?
Hi ha infinitat de raons per les quals els inversors l’anomenen que abandona amb els seus assessors. Tant si no esteu satisfet amb el baix rendiment del vostre portafoli, a la vostra falta de comunicació per part del conseller o bé, els dos som simplement petroli i aigua, una cosa és certa: rompreu sempre és difícil fer-ho. No només heu de patir per la molèstia d’explicar al vostre assessor que marxeu a algú; potser també haureu d’enfrontar-vos a bobines de cinta vermella. (Per obtenir més informació, vegeu Necessiteu canviar el vostre assessor financer? )
I com ho heu de fer?
Quina és la manera més intel·ligent de fer el canvi? En primer lloc, consulteu la vostra empresa actual per saber com gestiona les transferències. Per exemple, pregunteu-vos si hi ha problemes de sincronització a l’hora de fer l’interruptor a mig any. Si l'empresa cobra una quota anual, aquesta tarifa es comprovarà si marxa abans que finalitzi l'any? Un cop descoberts aquests detalls, seguiu aquests quatre consells per garantir una transició fluida:
1. Llegiu la lletra petita del vostre contracte d’assessor actual
Quan inicialment vau iniciar la sessió amb el vostre assessor actual, probablement sigueu un contracte de gestió. Aquests contractes inclouen generalment una clàusula sobre com es pot acabar formalment la relació assessor-inversor.
En la majoria dels casos, només heu d’enviar una carta signada al vostre assessor per rescindir el contracte. Tanmateix, en alguns casos és possible que hagi de pagar una quota de rescissió. Abans de deixar el vostre assessor actual, és important llegir tots aquests detalls bruts.
2. Recolliu tots els vostres registres d’inversions
Si bé els assessors han de transferir aquesta informació, és important recuperar una còpia de l'historial de transaccions abans de sol·licitar la transferència. D’aquesta manera, en cas que qualsevol problema vagi malament amb la transferència, tindreu els registres fitxers. Simplement, ho podeu demanar i moltes empreses d’inversions ja ofereixen als inversors accés a la seva història de transaccions completa mitjançant un compte protegit amb contrasenya al seu lloc web.
Quan transferiu comptes d’inversió imposables, és especialment important tenir un registre de la base de costos d’aquests títols. La base de costos és el valor original d’aquest compte (normalment l’import que heu pagat per adquirir-lo) ajustat per a dividiments d’accions, dividends i devolució de capital. Tot i que aquestes dades de costos s’inclouran a la transferència dels vostres comptes, és aconsellable recopilar la informació dels vostres propis registres (si hi ha un lloc web, assegureu-vos de copiar el fitxer mentre encara teniu accés al lloc). Necessiteu aquesta informació a l'hora de presentar els impostos sobre la renda.
3. Feu que el vostre nou assessor gestioni el treball brut
Si ja heu relacionat amb un nou assessor, potser no haureu de parlar amb el vostre assessor actual sobre la separació. En molts casos, la vostra nova empresa pot sol·licitar fons i transferir comptes d'inversió a la vostra antiga empresa. El vostre nou assessor probablement gestionarà aquest procés de manera electrònica mitjançant un sistema anomenat servei automatitzat de transferència de comptes de client (ACATS). Desenvolupat per la National Securities Clearing Corporation, el sistema ACATS permet la transferència de valors d’un compte de negociació a un altre a una altra entitat bancària o corredora.
Si el vostre assessor pot transferir els vostres comptes mitjançant ACATS, només heu d’omplir uns quants formularis. El procés de transferència sol durar entre una i tres setmanes. Tanmateix, potser haureu d’esperar un mes o dos si transferiu un fons de cobertura. El vostre assessor hauria de rebre el vostre historial d’inversions com a part d’aquesta transferència.
4. Pregunteu sobre els càrrecs de vendes
Abans d’incloure els detalls d’un nou assessor per transferir els vostres comptes, pregunteu-vos sobre quin tipus de càrrecs de vendes podríeu afrontar quan canvieu. Alguns tipus d'inversions porten contractes que els bloquegen durant un període de temps determinat. Per acabar-ho de completar, alguns dels vostres comptes d’inversió poden ser exclusius de la firma de l’antic assessor, cosa que significa que no podeu transferir aquest compte automàticament a una nova empresa. En aquest cas, és possible que hàgiu de pagar algunes taxes.
Per exemple, si teniu un contracte anualitzat que és propietat de la vostra antiga empresa, potser haureu d’equiviar-lo abans que el vostre nou assessor pugui invertir el producte. Si aquest és el cas, potser haureu de tossir fins a un 10% del valor del contracte, que es coneix com a despeses de venda diferides.
Alguns fons mutuos també tenen períodes de celebració de cinc a deu anys. Si teniu un d'aquests fons amb la vostra antiga empresa, és possible que hagueu de pagar un càrrec de venda diferit per continguts si decidiu efectuar el canvi abans de finalitzar el període de temps. Aquesta tarifa pot arribar a un 5% o més. Tot i això, el percentatge disminueix normalment cada any.
Informeu-vos per saber si té més sentit mantenir el contracte anualitzat amb la firma del vostre ex-assessor, mantenir-vos al fons mutualista fins a la data límit o bé rebre el canvi de canvi. Si voleu guanyar molts més diners en la nova situació, valdre la pena una quota única. A més, algunes empreses o assessors d’inversió realment et reemborsaran totes o algunes d’aquestes taxes a canvi de traslladar el seu negoci a elles. Val la pena preguntar-lo abans de fer el canvi.
Obteniu el màxim profit del vostre assessor financer
La línia de fons
Les interrupcions no són mai fàcils, sobretot quan es tracta de trucar-lo per deixar de costat amb el seu assessor financer. Abans d’enviar el vostre embalatge d’assessor actual, feu les vostres investigacions i llegiu tota la lletra petita del vostre contracte. Pregunteu al vostre nou assessor si podríeu afrontar unes quotes fortes. Finalment, no oblideu estudiar el vostre nou assessor i vés amb compte amb els rendiments inflats i les promeses massa optimistes. Si els rendiments promesos semblen massa bons per ser certs, probablement ho siguin. (Per obtenir més informació, vegeu 6 preguntes per fer a un assessor financer .)
